¿Qué es la Ley de segunda oportunidad y qué puedo conseguir con ella?

La Ley de Segunda Oportunidad es el único mecanismo legal regulado en España en la Ley Concursal que permite a personas físicas, empresarias o no, que se encuentran en una situación de insolvencia económica, exonerarse hasta el 100 % de sus deudas y empezar de cero.
La Ley de Segunda Oportunidad permite también reestructurar las deudas mediante un plan de pagos a 5 años sin intereses conservando la vivienda habitual y el negocio que es aprobado por un juez y que se impone a los acreedores.

¿Quién puede acogerse a la ley de la segunda oportunidad?

Pueden solicitar la Ley de segunda oportunidad todas aquellas personas físicas que están en una situación de insolvencia, esto es, que no pueden pagar las deudas con sus ingresos, siempre y cuando el endeudamiento pueda ser considerado fortuito, esto es, cuando no tenga su origen en prestamos o créditos solicitados para hacer frente a gastos superfluos no necesarios.

Para conocer tu caso es necesario concertar un cita con nosotros. El coste de la consulta y examen del caso es de 60 €. a abonar en la primera consulta. Si al final se inicia expediente, el importe se descuenta del coste del procedimiento. Antes de concertar la cita en la primera llamada telefónica que nos hagas te diremos si a priori cumples con los requisistos para inicar el proceso.

¿Dónde se regula la Ley de segunda oportunidad?

La Ley de Segunda Oportunidad se regula en la Ley Concursal que ha sido reformada en septiembre de 2022, y su objetivo es de tratar de dar una solución a personas en situación de insolvencia, para poder empezar de nuevo. Poco a poco se va conociendo, y es una buena solución si tienes deudas de tarjetas y préstamos o si eres autónomo y no puedes pagar a tus acreedores, bancos, Hacienda y Seguridad Social.

¿Cuándo una persona está en situación de insolvencia?

Una persona podrá declararse insolvente cuando no pueda pagar las obligaciones o cuotas mensuales con sus acreedores o bancos, o cuando hay recibido una demanda de ejecución o monitorio reclamando el pago de una deuda.

Requisitos para acceder a la Ley de la Segunda Oportunidad

• No tener patrimonio, liquidarlo durante el concurso, o mantenerlo optando por un plan de pagos de las deudas.
• Ser deudor de Buena Fe para lo cual es preciso cumplir una serie de requisitos tasados:
  1. NO haber sido condenado por determinados delitos en los diez años anteriores con penas máximas de tres años o más.
  2. En el mismo plazo, NO haber sido sancionado por infracciones tributarias o de la seguridad social muy graves o graves superiores a 5000 € o no haber sido derivados por deudas de la sociedad que administraste.
  3. Que el concurso NO se califique culpable por haber ocultado bienes o realizado determinadas acciones tendentes a defraudar a tus acreedores.
  4. Que el concurso de la sociedad que administraste NO se calificara culpable.
  5. Cuando no colabores con la administración concursal o el juez.
  6. Cuando te sobreendeudaste de manera negligente o temeraria.

¿Cómo acogerme a la ley de segunda oportunidad?

Presentando una solicitud al Juzgado de lo Mercantil que corresponda a tu domicilio, donde se explica la situación de insolvencia, la situación personal y familiar, una relación bienes y deudas, los ingresos y gastos previstos, acompañados de la documentación que se requiere para su tramitación.

¿Qué pasa cuando una persona se declara insolvente?

Cuando el juzgado declara a la persona insolvente, se puede de forma inmediata deja de pagar las deudas, a excepción de la hipoteca sobre su vivienda habitual, en caso de pretender quedarse con ella. Además, el inicio del procedimiento paraliza el devengo de intereses por lo que la deuda no aumenta durante el procedimiento. Si existen procedimientos judiciales ya abiertos se suspenden. Los embargos no se levantan pero el dinero ya no se entrega al acreedor y te será devuelto si al finalizar el procedimiento obtienes la exoneración.

¿Qué hacer cuando no puedes pagar las deudas?

La mejor solución es acogerse a la Ley de segunda oportunidad, declarándose en situación de insolvencia, y presentando la solicitud de inicio del procedimiento.

¿Cuánto tiempo dura la tramitación de la Ley de segunda oportunidad?

La Ley de segunda oportunidad suele durar aproximadamente de cuatro meses a un año, dependiendo de si tienes bienes que haya que liquidar, quieres conservar tu vivienda habitual y seguir pagando la hipoteca o tu negocio.

La duración depende también del Juzgado competente para su tramitación (algunos son más lentos que otros por acumulación de carga de trabajo).

¿Cuánto cuesta la Ley de segunda oportunidad?

Una de las preguntas frecuentes que más interesa es saber cuánto cuesta solicitar la Ley de segunda oportunidad.

El coste del procedimiento es de 2.500 € (iva incluido) para deudas inferiores a 20.000 €; de 3.000 € (iva incluido) para las deudas hasta 500.000 € y de 4.000 € (Iva incluido) para las superiores hasta 1.000.000 €. Para las superiores se le hará presupuesto en función del caso. Su pago puede fraccionarse en cuotas durante la tramitación de importe mínimo de 150 €.

¿Qué pasa con la vivienda habitual?

En caso de vivienda habitual en propiedad con un préstamo hipotecario pendiente, se puede mantener esta mediante un plan de pagos adecuado a tus ingresos y gastos del resto de las deudas a 5 años. Para que se apruebe es necesario cumplir con estas dos condiciones.

• Que el préstamo hipotecario se encuentre al día, sin cuotas pendientes.
• Y que el valor de la vivienda sea igual o inferior a la cantidad pendiente de amortizar de la hipoteca.

¿Qué pasa con la deudas de Hacienda y la Seguridad Social?

Tras la reforma de la Ley concursal del 2022, se establece una quita máxima de 10.000 € de las deudas con Hacienda y 10.000 € de las Seguridad Social, es decir sólo habría que pagar las deudas con Hacienda y Seguridad Social, que superen los 10.000 €. El pago puede articularse mediante un plan de pagos.

¿Qué tengo que hacer para iniciar la Ley de segunda oportunidad?

Cuéntanos tu situación, deudas pendientes, ingresos familiares, si vives de alquiler o tienes hipoteca sobre la vivienda. Con estos datos te asesoraremos y buscaremos la mejor solución para ti, sin tener que pagar nada. Resolveremos las dudas iniciales y cuanto lo tengas claro y siempre que sea viable, te enviaremos el contrato con las condiciones del servicio que podrás firmar online.

Después tendrás que conseguir toda la documentación personal necesaria, y nosotros prepararemos la solicitud de Ley de segunda oportunidad, explicando tu situación y tu previsión de ingresos y gastos para vivir sin el agobio e inseguridad de no poder pagar las deudas.

¿Y si sale mal? ¿Me quedaré peor que estaba?

Hasta el momento, todos los procedimientos tramitados en Aguirre Abogados y Economistas han salido bien. ¿Por qué? Pues porque hacemos un estudio muy minucioso de todas las variables que puedan influir en el procedimiento. De esta forma, si consideramos que el caso es viable es porque entendemos que saldrá bien. Aun así, no podemos asegurar al 100% que un procedimiento vaya a salir bien. Porque sería una temeridad decirlo. Nadie puede garantizar al 100% el éxito del procedimiento. Pero lo que sí podemos hacer es garantizarte que tu procedimiento es nuestro procedimiento. Si sale mal, hablarás mal de nosotros y eso es algo que no queremos que suceda, lógicamente. Si sale bien, cambiaremos tu vida y nos recomendarás a otras personas. Por ello, desde nuestro despacho tramitaremos tu procedimiento como si fuera nuestro.

Pero, pongámonos en el caso de que haya una catástrofe y que tu expediente sea el primero que sale mal. En ese caso, si sale mal por causas ajenas a nuestra labor -que aparezcan bienes no declarados, sanciones desconocidas, que se consdere que tu sobreendeudamiento es negligente o temerario o algún otro impedimento legal- te asesoraremos para poder afrontarlas fuera del concurso sin coste adicional.